これぞ晴天のヘキレキ

マンションのローンが苦しい!

      2017/02/07

マンションのローンが苦しい!

マンションをローンを組んで購入したのはいいけれど払うのがだんだん苦しい・・・

ローン返済が苦しくなる理由はいくつかあります。

どう対処していけばいいのでしょうか。

原因や対処法をまとめてみました。

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マンションのローンが苦しい!原因は?

住宅ローンが払えなくなった原因は?

なぜ住宅ローンが払えなくなったのかを知る必要があります。

大きく分けると以下の4つになります。
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1 一時的に返済できない

ケガや病気等により、収入が減ったことが原因で一時的に住宅ローンが払えないが、その後は同様の返済が可能になる。
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2 他の借金が増えた

自動車ローンやカードローンの返済、近年増加している賃貸用マンションやアパートの不動産投資に伴う借入でキャッシュフローもマイナス等、住宅ローン以外の借金が増えてしまい、他の借金を減らせれば、住宅ローンと合わせて返済していける。

※ 特に注意が必要なのが住宅ローンで家計が圧迫し、カードローン等の借金をしている場合は4になります。
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3 収入が減ってしまった。無収入になった

リストラや失業により収入が減った、断たれた等、もう以前のように住宅ローンが払えない状態。
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4 もともと住宅ローンを無理して返済していた

住宅ローンを組んだ当初は無理をしていたが給料も上がる事を見込んで頑張ってきたが子供の学費等も増え、もう給料アップも見込めず住宅ローンが払えなくなった。

引用元-住宅ローンが払えない方に対処法を専門家が詳しく解説

マンションのローンが苦しい時の対処法

まずは家計の見直し!

住宅ローンの返済が苦しいと感じ出し、解決策としてまず考えることが多いのは、当たり前ですが「収入を増やすこと」です。

今よりも給料の高い会社への転職や専業主婦だった奥さんが働きに出るということで収入が増えれば支払いに負担を感じることは無くなります。

ですが、その前に一度立ち止まって考えてみたいのは家計の見直しが出来ないかということです。

転職によって、必ず収入が増えるとも限りません。

先程のデータの様に下がってしまうことも有ります。

また、今まで専業主婦だった奥さんが働き始めて家を空ける様になることで、予想外な出費が発生したり、家族間のコミュニケーションに支障が出たりといったデメリットも考えられます。

現在の家計の見直しによって改善出来ればそれに超したことは有りません。

見直しの効果が高い支出項目には、車両費、生命保険料、通信費等が挙げられます。

・車両費:2台以上の保有で有れば台数を減らす。普通車から軽自動車への買い換え。

・生命保険料:住宅ローンを組む際に付帯する団体信用生命保険を考慮して見直す。
 不必要な保険なら解約、収入に対して保険料が高過ぎるなら減額。

・通信費:固定電話、ネット回線、携帯電話を1社にまとめて割引を受ける。
 料金プランに無駄が有れば変更。

引用元-住宅ローンの返済が苦しい…。危機にはまず◯◯の見直しが重要!|UpIn[アップイン]

マンションのローンが苦しい!月々の支払いを減額する方法

>月々の住宅ローンを減額する方法

住宅ローンは、一回借りてしまったらずっと同じ条件で払い続けないといけない訳ではありません。

月々の返済額を減額する方法もありますので、住宅ローンの返済が苦しくなりそうなときは検討してみてはいかがでしょうか。

住宅ローンの減額ですぐに思いつくのは【借り換え】です。他の銀行の金利が低い住宅ローン商品に乗り換えるのです。

この方法のネックになってくるのは「借り換え費用」で、手数料や新たな保証料がかかります。

特に大きな金額になるのが保証料で、銀行によって違いますが新規に借りる額の2%ぐらいのところが多いようです。

中には新生銀行のように保証料も手数料も安い銀行がありますので、上手に借り替えると月々の住宅ローン返済額を下げることができます。

他にも、繰り上げ返済をすることで返済額を下げたり(返済額軽減型)返済期間を短くする(期間短縮方)ことができます。

繰り上げ返済は決められた返済月額に追加で返済する方法ですが、こちらのネックは残債額や金利によってはかなりの額を繰り上げ返済しないとあまり効果が期待できないことです。

たとえば、3000万円を金利1%で借りて、5年目に100万円を返済額軽減型で繰り上げ返済しても、月々の返済額は約3000円下がるだけです。

60歳を超えてもローン返済があるような人は「定年退職したらどうなるんだろ?」って不安ですよね。そんな人が「帰還短縮型」で繰り上げ返済すると効果的です。

引用元-住宅ローンが苦しい…家を売らずに済む方法を考えてみた | 家を売る!ユーコの不動産売却体験談

今まで貯金ができていても住宅ローンが苦しくなる事も

「貯金できていたから家を買っても大丈夫」という考え方は危険

賃貸住まいで、子どもが生まれるまで毎年200万円の貯金ができていた夫婦がいたとします。

これだけ貯金ができていれば、多少支出が増えても問題ないと「誤解」してしまう水準です。

ですが、このご夫婦に子どもが生まれて家を買うとどういう状況になるのかというと、奥さまは産休・育休、あるいは時短勤務で収入が減り、子育て費用で支出は増え、そして住宅購入についても賃貸時よりも支出が増えています
(ローンを組んだ後に賃貸時より支払い額が減る人はほとんどいません)。

それぞれの影響を、奥さまの収入減少が年間100万円、子育て費用で年間50万円、住宅購入で年間50万円とすると、合計で金銭的なダメージは200万円となります。

つまり、200万円貯金ができていた夫婦でも貯金額はゼロとなってしまうわけです。

これぐらいのマイナスは十分あり得ます。貯金があまりできていない場合は赤字に陥る家庭も珍しくありません。

しかもこれらの影響は収入減以外はずっと続き、子育て費用は成長するにつれて増加の一途をたどります。

つまり「今までそれなりに貯金できていたから家を買っても大丈夫」という考えは誤解だと言えるわけです。

引用元-住宅ローンで生活が苦しい人はどうすればいい? | 世間まるごとHow much? | 日経DUAL

住宅ローンが苦しいなら任意売却もおすすめ

任意売却のメリット

任意売却の主なメリットは、以下の5つです。

?1.ほぼ相場どおりの価格で売却できるので、住宅ローンの残額の多くを返済できる(競売は相場の60%~70%の価格になる)

?2.近隣者に知られずに売却できる(競売は、事情があって売却することが公になる)

?3.売却益を充当してもまだ残る住宅ローンの返済方法を、交渉できる(競売は交渉不可)

?4.引っ越し、その他費用を手元に残すことができる(競売は、売却代金が100%債権者に渡る)い

?5.引っ越し時期を交渉することができる(競売は強制立ち退きになる)

このように、任意売却にはメリットが多数挙げられます。

連帯保証人の同意がないと売却できないことや、購入希望者の内覧の受け入れに立ち会わないといけないことなどデメリットもありますが、これらのメリットを考えると、やはり任意売却のほうが経済的・社会的ダメージが少なくてすむ方法であるといえます。

引用元-住宅ローン返済が苦しい人必読。「任意売却のススメ」【O-uccino(オウチーノ)】

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